Признаки банкротства: как выявить право на освобождение от долгов?
Согласно статистическим данным Верховного суда России, в 2023-м число тех, кто желает обанкротиться, продолжает расти. Поскольку популярность услуги увеличивается, всё актуальнее вопрос: как выявить право на признание собственной материальной несостоятельности, чтобы не потратить усилия впустую?
Когда можно обращаться в арбитраж?
По каким признакам возможно понять, что текущая ситуация с персональным бюджетом — не просто временные трудности, а та самая долговая яма, когда пора признавать неспособность расплатиться? Среди утверждённых критериев:
- Не выплачено вовремя — полумиллиона и более
- Период просрочки — от девяноста дней
Тогда кредитор вправе направить запрос в Арбитражный суд, чтобы того, кто не платит, признали, исходя из сложившихся реалий, несостоятельным. Добиться этого разрешается и по собственному желанию.
Подавать заявление добровольно можно, если:
- Размер пропущенных платежей — от 300 000 ₽
- Нет ничего для реализации — единственная жилплощадь и некоторые другие вещи остаются неприкосновенными, согласно Гражданскому процессуальному кодексу
- Очевидны возникшие денежные трудности, например потеря рабочего места, отсутствие сбережений
До 2015-го аннулировать даже непосильные обязательства закон не разрешал. Оставалось только просить их рассрочить, отсрочить, реструктуризировать. Федеральный закон N 127-ФЗ дал право физлицам банкротиться наравне с юрлицами. По данным Федерального ресурса, Судебного департамента, приходится обрабатывать всё больше обращений.
Что нужно, чтобы обратиться в МФЦ?
Планируя упростить, ускорить происходящее, с 2020-го людям официально разрешили направлять просьбы в многофункциональный центр. Он избавляет от проволочек и затрат, которые бывают немалыми: в среднем, чтобы достичь поставленной цели через АС, приходится затрачивать по десять или даже пятнадцать тысяч в месяц. Через МФЦ процесс осуществляется бесплатно.
Возникает вопрос: зачем вообще оставлять арбитражную работу, если все заинтересованные, бесспорно, предпочтут не тратиться? Ответ прост: критерии для упрощённого варианта заметно строже:
- Исполнительные производства, имевшиеся ранее у приставов, закрыты за неимением активов
- В момент подачи запроса нет новых открытых исполнительных производств
- Общий размер просрочек — строго от полусотни до полумиллиона
У большей части обратившихся нет исполнительных производств в ФССП или они по-прежнему открыты. Приставы никогда не торопятся их закрывать, до последнего стараясь взыскать хотя бы часть.
В каких случаях зафиксировать несостоятельность не удастся?
Необходимо не просто утверждать, что возникли финансовые неурядицы, а обстоятельно подтвердить сказанное. Заявленные признаки назовут ничтожными, если обнаружит, что действия были:
- Недобросовестными
- Фиктивными
- Преднамеренными
За перечисленное можно получить отказ, иногда — подвергнуться ответственности по КоАП, УК РФ.
Подозрительные сделки на протяжении 36 месяцев до подачи заявления
Ожидаемые подозрения вызывает активность, по которой ясно: гражданин намеревался формально избавиться от собственности и накоплений, чтобы их не распродали в счёт погашения. Некоторые «внезапно» начинают с невиданной прежде щедростью дарить родственникам недвижимость, машины и прочее. Другие пытаются «запутать следы», продавая то, чем владеют, но на поверку цена оказывается символической.
Важно определить, имелись ли задолженности, когда заключались сделки; на что ушёл вырученный доход. Если на личные нужды, без попыток гасить ранее одолженные займы — подобное сочтут попыткой навредить кредиторским интересам.
Несогласие сотрудничать с финансовым управляющим
Если не идти на контакт с уполномоченным сотрудником, не выполнять его требования, не предоставлять документы и сведения, мешать проверочным мероприятиям — это сочтут проявлением недобросовестности.
Сокрытие, уничтожение собственности
Ещё одна распространённая уловка, к которой прибегают желающие не допустить продажи имущества. Например, чтобы не реализовали автомобиль, пытаются спрятать его в деревне, потом сообщают об угоне. Скорее всего, машину быстро отыщут, затем открытое дело закроют. Нарушителя ждёт административное взыскание. Неплатёжеспособным его не объявят.
Фиктивность
Фиктивность фиксируют, если тот, кто на самом деле способен расплатиться, пытается «обнулить» имеющийся денежный груз. Например, располагает счетами за рубежом и скрывает их наличие. Если финуправляющий выяснит эти обстоятельства — кроме отклонения просьбы, возможно уголовное наказание.
О преднамеренности объявляют, если очевидно, что тот, кто брал кредиты, даже не планировал по ним рассчитываться. Так, при проверке может обнаружиться: гражданин имел просрочки, обращался за займами опять, но тратился в своё удовольствие.
Российское законодательство разрешает банкротиться самостоятельно, даже когда полумиллионного долга и трёхмесячного пропуска нет. Но следует учитывать: будет проводиться проверка обоснованности.
Действия арбитражного суда: пути развития событий
В зависимости от конкретики, можно из предусмотренных вариантов выбрать подходящий.
- Реструктуризировать платежи. Физлицо не становится несостоятельным. Ему предоставляют возможность реабилитироваться, расплатившись за три года со сниженной ставкой. Прежде чем соглашаться на обновлённый график, лучше убедиться: имеющихся возможностей достаточно, чтобы справиться с нагрузкой. Такой алгоритм подходит тем, кто получает хотя бы от полусотни ежемесячно.
- Реализовать активы. Такой шаг назначают взамен того, чтобы принять альтернативный график, а также когда не удаётся соблюдать его предложенную версию. Из личных вещей (кроме неотъемлемого минимума), сохраняемых сбережений, заработка формируют конкурсную массу, чтобы рассчитаться. Средняя продолжительность процесса — до полугода, иногда дольше из-за бюрократических проволочек, спорных ситуаций. Даже если реализовывать оказалось нечего, это не повлияет на постановление.
- Прийти к мировому соглашению. Если выйдет договориться с теми, кто претендует на выплаты, отыскать компромисс — процедура прекратится, на каком бы этапе она ни находилась.
Если выполняют реализацию, при этом проводят торги или обходятся без них. Последствия для физического лица по окончании:
- В течение трёх лет нельзя становиться претендентом на руководящие должности в организациях: управлять юрлицом, быть коммерческим или генеральным директором
- На протяжении пятилетнего периода не разрешается банкротиться снова. Если услуга оказывалась бесплатно, этот «контрольный срок» увеличивается до десяти лет
- Также пять лет, запрашивая кредитные средства, необходимо сообщать о своём статусе, ещё не заключив договор
- Если речь идёт об ИП, ему в это же время запрещается вновь возвращаться к аналогичной деятельности.
